保険の見直しについて専門家に伺いました

「保険を見直す」というと、新しい保険に入り直すと思われる方が多いようですが、必ずしもそうではなくて、「今入っている保険が、みなさんの目的にかなっているかを確認する」ことです。目的に合っていることがわかれば、変える必要はないのですよ。

保険に入った際にそれぞれに理由があったはずです。今加入されている保険になぜ入ったのか、どんな場合に、どれくらいの保障があれば大丈夫か、月々の保険料は現在の生活を圧迫していないか、保障が必要な期間はいつまでなのか、などの基本的なことを考えていけばわかることです。けれど、実際には、そこまで細かく考えずに、漠然とした不安で加入されている方が多いように思います。

そうですね。万一のことはあまり考えたくないことですし、考えたとしても予測しにくいものだと思います。
保険の目的とは、実は万一のことを考えることから始めるのではなくて、「この先どんな暮らしがしたいか」という、家族の夢や計画を考えることが先なのです。それらにかかる費用を考えた上で、その計画の途中で旦那さまに万一が起きて収入が絶たれたときにどれくらい必要で、貯蓄で賄いきれない部分はどれくらいか、というのが保障額の目安になるのです。

学資保険なども同じですよ。「学資金の準備」と言っても、どんな教育を受けさせたいかで準備する目標額も異なってきますし、教育費のことだけを考えて学資保険に入るのは危険です。ご家族の将来にはお子さまの教育費だけでなく、マイホームを購入する資金やご夫婦の老後に備える資金も必要となってきますから、その他の生活を圧迫しない範囲で検討する必要があります。

実はそれだけでは足りないことがあります。みなさんのご家庭でも社会保険や国民年金などに加入されていると思いますが、ご家族に万一が起きたとき、こうした社会保障で補える部分もかなりあります。自動車保険でいえば、加入が義務づけられている自賠責保険にあたるのが社会保険で、これに対して、民間の損害保険会社で加入する自動車保険に当たるのが生命保険です。
病気やケガで治療や手術をうけたり入院する際に、各種の健康保険が適用されますが、大きな病気やケガの場合、健康保険では足りない部分を保障するのが医療保険です。また、旦那さまに万一があった場合、厚生年金や国民年金に加入していれば遺族年金が支払われます。生命保険の死亡保障は、遺族年金で不足する部分を補えばいいわけですが、遺族年金の支給にはさまざまな条件があって、ご家族の状況によって支給額が異なってきます。
こうした社会保障のほか、税金なども生命保険を検討する際には影響してきますので、考慮すべきことは意外と多いのです。

みなさんよくそうおっしゃいますが、目安というのはあるようでないのです。前述の通り、ご家庭によってどんな暮らしがしたいかは千差万別です。同じ年齢で似たような収入のご夫婦でも、お子さまの人数や年齢、教育に対する考え方、持ち家がいいか賃貸がいいかなどの住宅に対する考え方など、生活全体のお金に対する価値観や必要額はみなさん違うからです。

そのために我々のようなライフプランナー（ソニー生命の営業社員）やファイナンシャルプランナーなどのお金のプロがいるのです。お金の専門家は、各ご家庭の家計全般の漠然としたことを順序立てて考えるアドバイスや、必要な情報を提供することができます。
私たちソニー生命のライフプランナーは、ご家族の人生設計全体のライフプランニングのアドバイスはもちろん、みなさんの家計状況を分析し、グラフなどにしてわかりやすくご説明させていただいて、ご好評いただいています。
最終的にご家庭に合った保険や貯蓄方法を決めるのはみなさんですが、お金のプロのアドバイスを知恵の一つとして活用するとよいと思いますよ。

簡単に言うと、ご家庭に大きな変化があったときは見直しのポイントです。大きな変化とはご家族が増えたり、住宅など高額な買い物をしたときのように、支出が大きく変わるときと、ご夫婦の就労状況が変わって収入に変化が出たときなどです。
これらの変化によって、ご家族のライフプランにも変更が出るはずなので、万一の備えも変わってくると思います。

確かに今は、家庭の中でも外でもさまざまな要因を解決しながら子育てしていかなければならない不透明な時代です。その中で、いかに正しい情報や知識を得ていくかが、保険の見直しに限らず必要となっていくため、さまざまな分野で専門的なアドバイザーが重要となってくる時代だと感じています。こうしたアドバイザーのネットワークを持っていると、変化が起きたときにすぐに対応しやすくなると思います。